老夫少妻 何爲關鍵?
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老夫少妻已經不是什麼新鮮事了,暫且拋開其它"世俗"的觀點就事論事,如果是真的遇到這樣的家庭,那應該如何理財呢?
理財案例:
彭先生65歲,剛退休的公務員,每月有退休金2500元;妻子35歲,在一家事業單位工作,月收入是2000元左右。家庭平均每月開支約2000元。目前,家庭財產除了一套自住房外,投資於股票的資金有30萬元,另外還持有股票型基金30萬元、銀行活期存款2.5萬元。夫妻倆是2006年組建的新家庭,婚前雙方各有一名子女。彭先生兒子已經成家立業,不需負擔,每年還給贍養費3000元。妻子的女兒已就業但未婚,她結婚的時候,可能需要5萬元給她做嫁妝。
理財需求:
由於與妻子的年齡有些差距,彭先生希望能夠儘量爲財產保值,多給妻子些經濟保障。
理財分析:
從彭先生的實際情況來看,他的家庭正處於離巢期(家庭成熟期),累積了一定的資產,收入穩定,支出減少。因爲他與妻子的年齡有些"差距",因此這段時期的投資應當採取保守型的投資策略,確保財產保值增值。從他目前投資的品種看,全部是較高風險產品,因此建議他將投資策略稍做調整,多投資於一些風險係數小的產品,嚴格控制風險。
理財建議:
待股市行情企穩後,建議選擇合適的時機拋售部分股票和股票基金。將其中12萬元繼續投資於股票或股票基金,用36萬元投資於與債券掛鉤的產品(債券基金、與債券掛鉤的人民幣理財產品等),另外12萬元投資於國債或3年以上定期存款。應急資金繼續保留2.5萬元。女兒的嫁妝可以隨時從定期存款中取用。
建議彭先生每月投入結餘資金1500元,選擇1-2只股票型或配置型基金辦理基金定投業務,既不會影響生活,在防範風險的前提下又可獲得較高收益,爲妻子退休後的生活積累充足資金。
對於老夫少妻來說家庭資產保值和抗風險能力纔是重要的,保險的豁免功能將爲丈夫的責任,妻子、孩子的未來的帶來充足的保障。建議彭先生買一份大額的商業養老保險。商業養老保險,具有豁免功能,即被保險人萬一出現人身風險造成收入中斷,保險公司會代繳養老金的剩餘保費,而家人依然可以享有被保險人的養老金。商業養老保險,可以爲家人提供養老的兩個確定性,到養老金領取的時候可以準時、及時領取養老金。不必考慮家庭投資所遭遇的投資風險、企業所遭遇的經營風險,而造成養老金的不確定性。
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